Перечень рисков, которые могут отрицательно повлиять на финансовые результаты любой коммерческой деятельности, довольно широкий и не всегда прогнозируемый, поэтому эффективным способом защиты имущественных интересов предприятий и организаций всех форм собственности, в современных условиях, является страхование.

Успешное функционирование любого субъекта предпринимательской деятельности зависит от своевременного и точного выполнения контрагентами договорных обязательств, но довольно часто их выполнению мешают обстоятельства, независящие от волеизъявления Сторон.

Невыполнение договорных обязательств одной из Сторон гражданско-правового соглашения может причинить другой Стороне значительные убытки.

Страхование финансовых (коммерческих) рисков призвано защитить субъектов хозяйствования от возможных убытков при осуществлении своей деятельности в части выполнения обязательств по заключенным гражданско-правовым соглашениям.

Договора страхования финансовых (коммерческих) рисков заключаются на случай непредвиденных убытков вследствие невыполнения договорных обязательств как самым Страхователем перед контрагентом, так и контрагентами перед Страхователем.

Объект страхования

Финансовый риск Страхователя, под которым понимается риск убытков страхователя из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств по договору:

* поставки (передачи) товаров в количестве и сроки, установленные договором;
* осуществления платежей в установленные договором сроки.


Страховые риски:

При страховании финансовых рисков по договорам купли-продажи (поставка товаров для государственных нужд, продажа недвижимости, продажа предприятия) получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за:

* непоставки, недопоставки оплаченных страхователем товаров в количестве и сроки, установленные договором;
* неоплаты поставленных страхователем товаров в определенные договором сроки.

При страховании финансовых рисков по договорам мены получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за непредоставления контрагентом страхователя в обмен на переданный страхователем товар другого товара, предусмотренного договором мены, в количестве и сроки, установленные договором мены;

При страховании финансовых рисков по договорам аренды, наема получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по внесению в установленные договором аренды, найма сроки платы за переданное ему страхователем во владение (пользование) имущество, взятого в аренду, вследствие случайной гибели этого имущества.

При страховании финансовых рисков по договорам подряда получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оплате принятых от страхователя работ, выполненных по договору подряда;

При страховании финансовых рисков по договорам возмездного оказания услуг получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оплате оказанных страхователем в соответствии с договором услуг.

Страховая сумма, страховые тарифы

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается в пределах (в размере 100 или менее процентов) суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.Размер страхового тарифа рассчитывается страховщиком в зависимости от степени риска по договору страхования на основании базовых страховых тарифов и корректировочных коэффициентов к ним.

Страховой взнос определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф и уплачивается страхователем путем безналичного расчета единовременно либо в рассрочку в два срока, поквартально либо помесячно.

Возмещение ущерба

При наступлении страхового случая возмещают:
Cумму убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору страхования.

Убытками страхователя считаются:

* при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем в отношении поставки оплаченных товаров в количестве и сроки, установленные договором, — стоимость не поставленных (не переданных) товаров;
Примечание: при страховании финансового риска по договору аренды, найма убытками страхователя считаются:
    o по договору аренды с правом выкупа имущества, переданною в аренду, — непогашенная стоимость имущества, переданного в аренду, па день страхового случая;
    o o по договору аренды без права выкупа имущества, а также по договору найма — стоимость имущества, переданного в аренду, наем;
* при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные договором сроки — не поступившая в установленные сроки сумма платежа.

Договор заключается на срок проведения финансовых или кредитных операций.

Размер ответственности компании (страховая сумма) устанавливается в пределах финансовых (имущественных) обязательств клиента по договору (контракту, проекту и др.). Размер страхового взноса может колебаться в зависимости от степени страхового риска, предмета и срока действия договора, характера деятельности клиента и других факторов.

Виды страхования -> Страхование финансовых (коммерческих) рисков